Национальная премия бизнес-коммуникаций
2017

Страхование: плюсы и минусы 2016 года

Экономические реалии 2016 года сильно ударили по рынку страхования – за прошедший год лицензии были отозваны у 88 страховщиков. На сегодняшний день в России осталось меньше 270 страховых компаний, а в зоне риска находится еще порядка 20% страховщиков. Тем не менее уход ненадежных игроков и рост клиентоориентированности привели к оздоровлению ситуации в целом.

2016 год в цифрах

Ведущие игроки рынка страхования в России в 2016 году продемонстрировали относительно стабильную динамику развития и, несмотря на очевидные проблемы со стороны спроса, продолжили рост. При этом финансовый результат сегмента в целом оказался лучше, чем в 2015 году. Зеркальный рост продемонстрировал показатель количества заключенных договоров страхования, что также говорит о сохранении установившегося баланса на рынке. Из достижений можно отметить снижение числа клиентских жалоб на страховщиков и снижение коэффициента отказа в выплатах: уровень клиентоориентированности заметно увеличился.

Исходя из данных ЦБ, рынок ОСАГО в 2016 году снижал динамику и вырос всего на 12%. Число российских регионов, где наблюдались проблемы с доступностью полисов ОСАГО, с начала года увеличилось с 6 до 26. Страховщики не желали продавать там полисы и всячески стремились сократить количество договоров в продаже. Причина проста: в этих регионах убыточность по ОСАГО превышает 100%, а в ряде их из-за возросшего криминала – 300%.

Курс на более тесное взаимодействие с застрахованными в 2016 году взяли компании ОМС. По поручению Минздрава и Фонда ОМС с середины года в России начал действовать институт страховых представителей, и сами страховщики усилили подразделения для консультирования граждан. В рамках основной деятельности они продолжили совершенствовать систему экспертизы обоснованности выставленных к оплате медучреждениями в системе ОМС счетов за оказанные населению услуги, выписывали штрафы медучреждениям за допущенные нарушения. Согласно данным статистики Банка России, за 9 месяцев 2016 года общероссийская «клиентская база» ОМС составляла около 146 млн человек. Из них 112 млн оформили свои полисы в компаниях, входящих в десятку ведущих медицинских страховщиков России.

Одним из основных драйверов страхового рынка в 2016 году стал сегмент страхования жизни. В сравнении с показателем 2015 года количество собранных здесь страховых премий возросло на 67%.

Лидером рынка страхования жизни стало инвестиционное страхование жизни, продемонстрировавшее двукратный рост в 2016 году. Столь высокий уровень востребованности объясняется снижением ставок по банковским депозитам, в то время как спрос на накопления со стороны граждан продолжал расти.

Классическое страхование жизни, которое в большей степени сосредоточено на предоставлении финансовой защиты при проблемах со здоровьем, также показало стабильный рост.

Среди выросших сегментов страхового рынка можно выделить страхование гражданской ответственности и страхование финансовых рисков. В 2016 году рынок страхования ответственности показал 30% роста объема страховых премий по отношению к 2015 году, а также 25-процентный рост количества подписанных договоров. Аналогичная тенденция сохранялась в сегменте страхования финансовых рисков: объем собранных страховых премий вырос более чем на 45% по отношению к 2015 году.

Рост сегмента страхования гражданской ответственности сопровождался приходом в него немалого количества новых и крупных игроков. При этом среди компаний с наивысшим рейтингом надежности прирост премий был невелик. За исключением СК «Сбербанк Страхование», которая нарастила объемы страховых премий на 262% по сравнению с прошлым годом.

К главным итогам структурного и институционального характера можно отнести начало работы саморегулируемой организации (СРО) на страховом рынке, ряд законодательных инициатив и запуск Национальной перестраховочной компании (НПК) – дочерней структуры Банка России для формирования дополнительного уровня защиты по санкционным рискам. Стоит также отметить вступившее в силу в последней декаде декабря положение закона о банкротстве, касающееся передачи полномочий арбитражного управляющего на страховом рынке Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Как и в банковской сфере, АСВ с 2017 года стало единственной структурой, которая будет заниматься страховщиками, неспособными исполнять принятые на себя обязательства. В целом все вышеперечисленное обещает существенно изменить страховой рынок в будущем.

Страхование в Удмуртии

Наиболее объективную оценку ситуации, сложившуюся на рынке страхования в Удмуртской Республике, можно получить при сравнении итоговых показателей за 2015 и 2016 годы. Так, объем премий на страховом рынке УР за 2015 год увеличился на 8,22% и составил 5 716 678 тыс. руб., при этом выплаты увеличились на 3,76% до 2 723 821 тыс. руб. Соотношение выплат и сборов в целом по рынку – 47,65%.
За 2016 год объем премий на страховом рынке УР увеличился на 12,04% и составил 6 404 886 тыс. руб., при этом выплаты уменьшились на 6,53% до 2 545 846 тыс. руб. Соотношение выплат и сборов в целом по рынку составило 39,75%.

Криминал на рынке страхования

2016 год был непростым с точки зрения «криминального фактора». «Перегибы» судебной практики в пользу потребителей обернулись для страхового рынка России серьезными последствиями – прежде всего, в виде роста искового мошенничества. Во многом данный всплеск предопределило принятие Верховным судом РФ ряда постановлений, облегчающих подачу и рассмотрение судебных исков в сфере страхования, фактически ставя вне закона любые решения страховщика об отказе в выплате. Кроме того, постановления дали возможность юристам взыскивать со страховых компаний дополнительно 50% от суммы исков.

В итоге в России появилось более тысячи юридических фирм, специализирующихся на конвейерных исках к страховым компаниям. Ежемесячно судами удовлетворяются тысячи таких исков на миллионы рублей, при этом значительная их часть полностью сфальсифицирована (25-30% – по оценкам страховых компаний) или суммы таких исков искусственно завышены (около 60%).
На фоне роста потребительского страхового мошенничества получили развитие и традиционные виды преступлений: ложные кражи транспортных средств, поджоги застрахованного имущества и фальсификация документов о смерти, инвалидности и травмах.

Особую тревогу у экспертов вызвал рост случаев мошенничества в сфере личного страхования, связанного с выдачей ипотечных и иных кредитов, увеличение числа инсценировок несчастных случаев, фальсификаций медицинских документов по состоянию здоровья, а также убийств застрахованных лиц.

Увеличение стоимости ОСАГО привело к значительному росту числа поддельных страховых полисов на «черном» рынке. Их нелегальные каналы поставки из Европы и Китая неоднократно выявлялись и пресекались, но ситуация по-прежнему остается сложной.
В 2016 году вышеперечисленные проблемы стали настолько явными и ощутимыми, что в ряде регионов для борьбы с возросшей преступностью страховщикам пришлось резко нарастить объем сотрудничества с МВД, Следственным комитетом и прокуратурой.
Самые успешные тренды страхования 2016 года

Сфера недвижимости

Страхование ответственности. Страховые компании стали настойчивее предлагать застраховать свою ответственность перед соседями – отдельно или в комплексе со страхованием квартиры или дома. На тот случай, например, если хозяева затопят квартиру снизу или пожар перебросится на соседний дачный участок.

Страхование квартир. Рост популярности таких полисов объясняется тем, что они помогают обезопаситься на случай полного или частичного уничтожения квартиры. При этом застраховать можно только несущие конструкции и отделку или добавить к ним еще и мебель, бытовую технику, ценности, а также жизнь и здоровье жильцов. Дополнительные риски, которые могут быть учтены при составлении договора: взрыв газа, замыкание проводки, пожар, удар молнии, залив водой соседями, кража и урон от вандалов, стихийные бедствия, падение предметов, наезд транспортных средств, урон от животных.

Страхование домов. Оговариваемые риски для страхования домов те же, что и для квартир, однако количество объектов расширилось. Дополнительно компании предлагают покрытие в случае порчи или уничтожения:

• строений на участке (бань, гаражей, заборов, хозблоков, бассейнов);
• техники (культиваторов, снегоочистителей, газонокосилок);
• внешнего оборудования (спутниковых тарелок, систем видеонаблюдения);
• ландшафтных сооружений.

Знаковым событием стало появление «отпускных» предложений по страхованию квартир и домов только на срок отсутствия владельцев имущества.

Продукты автострахования

ОСАГО. Страхование гражданской ответственности является обязательным, так что каждый российский автовладелец по-прежнему обязан иметь полис ОСАГО. Главным итоговым событием 2016 года в этой сфере стало нововведение, согласно которому с 1 января 2017 года все страховщики обязаны предоставлять своим клиентам возможность купить электронные полисы ОСАГО удаленно – через свои интернет-сайты. При этом стоимость бумажного и электронного полисов должна быть одинаковой, поскольку рассчитывается на основе одних и тех же базовых тарифов, установленных законом.

ДСАГО. Полисы добровольного страхования автогражданской ответственности используются для возмещения ущерба в случае превышения лимитов по ОСАГО. При страховом покрытии в 1-1,5 млн руб. такой полис обойдется в 3-5 тыс. руб.
«Зеленая карта». В принципе, это тот же ОСАГО, только для поездок за границу. Такой полис является обязательным для всех, кто путешествует на автомобиле за пределами страны. Цены на него устанавливаются российским бюро «Зеленая карта». Полис стоит 10-25 тыс. руб., а штраф за езду без «зеленой карты» в Европе составляет не менее
1 тыс. евро.

КАСКО. Спрос на этот продукт, как и на все остальные виды добровольного страхования, упал из-за снижения доходов населения. Но страховщики пытались пробудить интерес клиентов путем снижения стоимости. Например, можно приобрести полис только на случай полного уничтожения транспорта или нанесения вреда здоровью водителя и пассажиров. Сэкономить также предлагают с помощью рассрочки или выбора франшизы, когда при наступлении страхового случая ущерб выплачивается не весь, а частично. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость КАСКО. Клиенты это оценили – если раньше спроса на продукты с франшизой особенно не наблюдалось, то в 2016 году более 60% продаж приходилось именно на них.

При подготовке статьи использованы материалы сайта Всероссийского союза страховщиков, www.asbrf.ru, www.insur-info.ru, www.banki.ru, www.interfax.ru, www.ria.ru, www.blog.irr.ru и других.

Простые истины Игоря Сухорукова>>>


Комментировать




Армия-2017
Светлана Петрова: "В современных условиях образование должно стать инвестиционно привлекательным"

...

Александр Курбатов: «Я счастливый человек, потому что строил нужное людям»

...

Анатолий Наумов: «Люди – это главный фактор развития»

...

Николай Ермаков: «Работать с ВТБ станет еще комфортнее»

...

Яндекс.Метрика
www.izhevskinfo.ru
Камский институт
Купол
Полиграф
Пресс-Тайм
Управление Госэкспертизы
Разработка сайта - "Мифорс" / Дизайн-студия "Мухина"